ประกันสินเชื่อ MRTA คืออะไร?
MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) คือประกันชีวิตที่ผูกกับสินเชื่อ ส่วนใหญ่ใช้กับสินเชื่อบ้าน ถ้าผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงระหว่างผ่อน บริษัทประกันจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้เป็นผู้รับประโยชน์ลำดับแรก เพื่อปิดหนี้ที่เหลือ ครอบครัวไม่ต้องรับภาระหนี้ และไม่เสียบ้าน
MRTA ทำงานอย่างไร
1. จ่ายครั้งเดียว
จ่ายเบี้ยก้อนเดียวตอนทำสัญญา หลายธนาคารให้รวมเบี้ยไปกับยอดกู้ได้
2. ทุนลดลงตามหนี้
ทุนประกันเริ่มที่ยอดกู้ แล้วลดลงทุกปีตามตารางของแผน ใกล้เคียงยอดหนี้ที่เหลือ
3. เกิดเหตุ ปิดหนี้ให้
เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทจ่ายผู้ให้กู้ก่อน ส่วนที่เกินยอดหนี้ (ถ้ามี) จ่ายให้ผู้รับประโยชน์ถัดไป
MRTA กับ MLTA ต่างกันอย่างไร
| MRTA | MLTA | |
|---|---|---|
| ทุนประกัน | ลดลงตามยอดหนี้ | คงที่ตลอดสัญญา |
| การจ่ายเบี้ย | ครั้งเดียว | รายปี |
| ราคา | ถูกกว่า | สูงกว่า |
| มูลค่าเงินสด | บางแผนมีมูลค่าเวนคืน | ส่วนใหญ่มี |
| เปลี่ยนสินเชื่อ / รีไฟแนนซ์ | ผูกกับสินเชื่อเดิม | ส่วนใหญ่ใช้ต่อได้ |
ประกัน MRTA ราคาเท่าไหร่?
ตัวอย่างเบี้ยจ่ายครั้งเดียว ทุนเริ่มต้น 1,000,000 บาท ผ่อน 20 ปี — จากอัตราเบี้ยของเมืองไทยประกันชีวิต (MRTA เพื่อประชาชน)
| อายุ | ชาย (บาท) | หญิง (บาท) |
|---|---|---|
| 25 | 28,950 | 10,140 |
| 30 | 35,990 | 13,240 |
| 35 | 47,840 | 18,760 |
| 40 | 66,000 | 28,060 |
ข้อดี และข้อควรรู้
✓ ข้อดี
- ครอบครัวไม่ต้องรับหนี้บ้าน
- เบี้ยถูกกว่าประกันทุนคงที่
- จ่ายครั้งเดียว ไม่ต้องจำวันต่ออายุ
- บางธนาคารลดดอกเบี้ยให้เมื่อทำ
⚠ ข้อควรรู้
- ทุนลดลงทุกปี — ไม่ใช่เงินก้อนให้ครอบครัว
- ผูกกับสินเชื่อเดิม — รีไฟแนนซ์แล้วอาจต้องทำใหม่
- ไม่บังคับซื้อ — เลือกบริษัทเองได้ เทียบส่วนลดดอกเบี้ยกับเบี้ย
- ทุนสูงอาจต้องตรวจสุขภาพ
วิธีเลือก MRTA
- 1. ทุนเท่ายอดกู้ — กู้ร่วมหลายคน ทุนอาจแบ่งตามจำนวนผู้กู้
- 2. ระยะคุ้มครองเท่าระยะผ่อน — บางแผนคุ้มครองสั้นกว่าระยะผ่อน เบี้ยถูกลงแต่ช่วงท้ายไม่คุ้มครอง
- 3. เทียบหลายบริษัท — ราคาต่างกันได้หลายหมื่นบาทสำหรับยอดกู้เดียวกัน
- 4. ดูมูลค่าเวนคืน — สำคัญถ้าคิดจะโปะหนี้หรือรีไฟแนนซ์
คำถามที่พบบ่อย
MRTA คืออะไร?
MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) คือประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ ทุนประกันลดลงตามยอดหนี้ ถ้าผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้เพื่อปิดหนี้ที่เหลือ
ต้องซื้อ MRTA ทุกครั้งที่กู้บ้านไหม?
ไม่บังคับ ผู้กู้เลือกได้ว่าจะทำหรือไม่ทำ และเลือกบริษัทประกันได้เอง บางธนาคารให้ดอกเบี้ยพิเศษเมื่อทำประกัน ควรเทียบส่วนลดดอกเบี้ยกับเบี้ยที่ต้องจ่าย
MRTA กับ MLTA ต่างกันอย่างไร?
MRTA ทุนลดลงตามยอดหนี้และจ่ายเบี้ยครั้งเดียว เบี้ยจึงถูกกว่า MLTA ทุนคงที่ตลอดสัญญา จ่ายเบี้ยรายปี มักมีมูลค่าเงินสด และย้ายไปใช้กับสินเชื่อใหม่ได้
ถ้าโปะหนี้หมดก่อนกำหนด ได้เงินคืนไหม?
หลายแผนมีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ ขอคืนได้เมื่อปิดหนี้ก่อนกำหนด จำนวนขึ้นกับแผนและปีที่เวนคืน ตรวจสอบในเอกสารของแต่ละบริษัท
